Natuurlijk is er geen ambulante noodzaak voor snel geld lenen, het gaat bij deze ontwikkeling puur om de toegenomen behoefte. De minileningen die we nu kennen zijn populair geworden in de VS, waar ze de naam Payday Loans kregen. Een payday loan is hetzelfde als een minilening hier, met als enige verschil misschien dat het rentepercentage hier iets lager ligt als in de VS.
Iets anders dat je al snel gaat opvallen als je kijkt naar snelle lening soorten is dat het rentepercentage aan de hoge kant zit. Dit is ook wel logisch als je de situatie vanuit de geldverstrekkers gaat bekijken. Dit soort leningen moeten nou eenmaal snel worden geregeld, waardoor het voor een verstrekker moeilijk is om alle benodigde kwalificaties te doen die normaal zijn. Ze bouwen daarom extra zekerheid in voor zichzelf.
Na de bankencrisis die we pas hebben gezien weten we ook dat snelle leningen en te weinig kwalificatie een flinke factor hierin zijn geweest. Neem als voorbeeld de subprime mortgages, hypotheken die werden verstrekt aan mensen die een dergelijke verantwoordelijkheid eigenlijk niet aankonden. De kredietvereisten van de banken waren te laag, de kwalificatie te min en de snelheid waarmee het verstrekt werd eigenlijk te groot. In andere woorden de hypotheek offerte was niet realistisch. De gevolgen waren dan ook vrij ernstig toen rentes omhoog gingen en leningen massaal niet meer werden betaald.
Ziedaar ook gelijk het terugkerende probleem van snel geld lenen. Rente en boetes lopen extreem op in het geval dat iemand zijn verplichtingen niet nakomt, omdat de bank hier al op rekent. Vaak is dit ook de beste winstmogelijkheid voor een geldverstrekker, maar leidt het tot schrijnende situaties. Wanneer je als leningnemer echter goed vooraf nadenkt over je kredietverplichting, dan kun je jezelf al die ellende besparen.